Vous êtes en couple et vous souhaitez acheter un bien immobilier, mais l’un de vous seulement peut souscrire à un crédit ? Découvrez dans cet article comment procéder pour acheter à deux avec un seul emprunteur et quels sont les enjeux de cette démarche.
Les raisons pour lesquelles un seul emprunteur est possible
Plusieurs situations peuvent amener un couple à envisager l’achat d’un bien immobilier avec un seul emprunteur. Parmi celles-ci, on peut citer :
- Une différence de revenus importante entre les deux partenaires, rendant peu intéressant le cumul des revenus pour obtenir un prêt plus conséquent.
- Un partenaire ayant une situation professionnelle précaire (CDD, intérim, auto-entrepreneur) ou étant au chômage, ce qui rend difficile l’obtention d’un prêt immobilier.
- L’un des partenaires ayant déjà contracté plusieurs emprunts, et souhaitant ne pas alourdir son endettement personnel.
Les options pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Afin de réaliser une acquisition immobilière avec un seul emprunteur, plusieurs options s’offrent aux couples :
- Faire le choix d’une société civile immobilière (SCI), qui permet d’acheter le bien au nom de la société, et non des deux partenaires. Les parts sociales sont alors réparties entre les deux associés, qui peuvent ainsi décider de la répartition des charges et des bénéfices selon leur convenance.
- Opter pour l’indivision, qui consiste à acheter le bien à parts égales (ou en proportion des apports respectifs) sans qu’il y ait de solidarité entre les partenaires pour le remboursement du prêt. Dans ce cas, seul l’emprunteur est responsable du remboursement du crédit auprès de la banque, mais les deux partenaires sont propriétaires du bien.
Les avantages et inconvénients de l’achat avec un seul emprunteur
Acheter à deux avec un seul emprunteur présente plusieurs avantages :
- La possibilité d’accéder à la propriété même si l’un des partenaires ne dispose pas d’une situation financière ou professionnelle stable.
- Une plus grande souplesse dans la répartition des charges et des bénéfices, notamment en cas de SCI.
Cependant, cette démarche comporte également des inconvénients :
- Le risque pour l’emprunteur d’assumer seul le remboursement du crédit en cas de difficultés financières ou de séparation.
- La nécessité pour les partenaires de s’entendre sur les modalités de gestion du bien et de se mettre d’accord sur une éventuelle cession ou transmission en cas d’indivision.
Les conseils pour réussir son achat à deux avec un seul emprunteur
Pour mener à bien votre projet d’achat immobilier avec un seul emprunteur, voici quelques conseils :
- Évaluez soigneusement la capacité de remboursement de l’emprunteur, en prenant en compte les charges et revenus actuels, ainsi que les éventuelles évolutions futures (changement de situation professionnelle, arrivée d’enfants, etc.).
- Renseignez-vous sur les différentes options juridiques disponibles (SCI, indivision) et choisissez celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs.
- Mettez en place des règles claires pour la gestion du bien immobilier et la répartition des charges entre les partenaires.
Ainsi, acheter à deux avec un seul emprunteur est possible et peut permettre à certains couples d’accéder plus facilement à la propriété. Toutefois, cette démarche requiert une bonne préparation et une réflexion approfondie sur les implications financières et juridiques pour chacun des partenaires.