Investir dans une société civile de placement immobilier (SCPI) est une solution attractive pour diversifier son patrimoine et bénéficier de revenus complémentaires. Mais comment financer cet investissement et quelles sont les conditions d’accès à l’emprunt pour investir dans une SCPI ? Découvrez les réponses à ces questions dans cet article.
Qu’est-ce qu’une SCPI et pourquoi y investir ?
Une société civile de placement immobilier (SCPI) est une structure d’investissement qui permet de détenir des parts d’un portefeuille immobilier diversifié. Les SCPI ont pour objectif de générer des revenus locatifs, distribués aux associés en fonction de leur participation. Les avantages de ce type d’investissement sont multiples :
- Diversification du patrimoine grâce à la répartition des actifs immobiliers sur différents secteurs (bureaux, commerces, logements, etc.) ;
- Rentabilité, avec des rendements souvent supérieurs à ceux des placements sécurisés comme le livret A ou l’assurance-vie en fonds euros ;
- Mutualisation des risques locatifs, puisque le taux d’occupation et les loyers perçus sont lissés sur l’ensemble du portefeuille immobilier ;
- Gestion déléguée, car c’est la société de gestion qui s’occupe de l’acquisition, de la location et de l’entretien des biens immobiliers.
Cependant, investir dans une SCPI nécessite un certain capital, d’où la possibilité d’avoir recours à un emprunt pour financer cet investissement.
Les conditions d’accès à l’emprunt pour investir dans une SCPI
Pour financer votre investissement en SCPI, vous pouvez solliciter un crédit immobilier auprès d’une banque. Cependant, les conditions d’accès à l’emprunt pour ce type d’investissement sont spécifiques et peuvent varier en fonction des établissements bancaires :
- L’apport personnel : certaines banques exigent un apport personnel minimal pour accorder un prêt destiné à l’achat de parts de SCPI. Cet apport peut être compris entre 10 % et 30 % du montant total de l’investissement ;
- La durée du prêt : la durée moyenne d’un prêt immobilier pour investir dans une SCPI est généralement comprise entre 10 et 20 ans. Toutefois, certaines banques acceptent des durées plus longues, allant jusqu’à 25 ans ;
- Le taux d’intérêt : les taux d’intérêt proposés pour les crédits immobiliers dédiés aux SCPI sont souvent légèrement supérieurs à ceux pratiqués pour l’achat d’un bien immobilier classique. Les taux peuvent varier entre 1,5 % et 3 % selon la durée du prêt et la qualité du dossier ;
- Les garanties : pour sécuriser l’emprunt, les banques demandent généralement des garanties telles qu’une hypothèque sur un bien immobilier ou une assurance emprunteur.
Les critères d’octroi de l’emprunt pour investir dans une SCPI
Pour obtenir un crédit immobilier en vue d’investir dans une SCPI, plusieurs critères sont pris en compte par les banques :
- La solvabilité de l’emprunteur : les revenus, la situation professionnelle et la capacité d’endettement sont des éléments déterminants pour évaluer la solvabilité de l’emprunteur. Il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33 % ;
- La qualité de la SCPI : les performances passées, le taux d’occupation, la diversification des actifs et la solidité de la société de gestion sont autant d’éléments que les banques étudient pour appréhender le risque lié à l’investissement ;
- L’âge de l’emprunteur : en général, plus l’emprunteur est âgé, plus il est difficile d’obtenir un prêt immobilier sur une longue durée. La limite d’âge se situe généralement autour de 70 ans pour ce type d’emprunt.
Il est important de bien préparer votre dossier de financement et de comparer les offres des différentes banques afin d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt pour votre investissement en SCPI.
Conclusion
Investir dans une SCPI peut être un excellent moyen de diversifier son patrimoine et de bénéficier de revenus complémentaires. Pour financer cet investissement, il est possible de recourir à un crédit immobilier, sous réserve de respecter certaines conditions d’accès à l’emprunt et critères d’octroi. Il est donc essentiel de bien préparer votre dossier et de comparer les offres des établissements bancaires pour mettre toutes les chances de votre côté.